У 2026 році за вимогою Національного банку України банки суттєво посилили фінансовий моніторинг. Відтак контроль за картковими переказами між фізичними особами став значно жорсткішим. Експерти пояснили, на які саме операції фінансові установи звертатимуть особливу увагу. Про це повідомляє видання ЕП, передають Патріоти України.
Під час здійснення P2P-переказів банки аналізують не лише суму транзакцій. Важливим фактором стала й фінансова поведінка клієнтів — зокрема частота операцій, їхня регулярність і логічність.
Автоматизовані алгоритми вивчають звичну модель користування рахунком і фіксують будь-які відхилення від неї. Одним із головних «червоних прапорців» є перекази, що не відповідають офіційним доходам клієнта. Наприклад, якщо людина не має задекларованого працевлаштування, але через її картку щомісяця проходять сотні тисяч гривень, банк обов’язково зацікавиться походженням цих коштів.
Під підозру також потрапляють транзитні операції — коли гроші надходять на рахунок і майже одразу знімаються готівкою або переводяться на інші картки. За словами експертів, така активність може свідчити про спроби відмивання коштів.
Крім того, фінансові установи аналізують кількість надходжень за місяць. Якщо на картку регулярно переказують кошти різні особи, це може вказувати на приховану підприємницьку діяльність без реєстрації.
Питання до клієнта можуть виникнути й через надмірну активність протягом одного дня — нетипова кількість транзакцій часто стає приводом для додаткової перевірки. Так само банки звертають увагу на нічні перекази: регулярні операції в цей період можуть бути пов’язані з нелегальним гральним бізнесом.
Окремо варто нагадати про чинні ліміти на карткові перекази. Загальна сума операцій не може перевищувати 150 тисяч гривень на місяць з усіх рахунків клієнта в одному банку. У разі перевищення цього порогу фінансова установа має право відмовити в проведенні транзакції, а при спробі обходу обмежень — заблокувати картку.
